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Suspension de la réforme des retraites : pourquoi le PER devient indispensable à 30 ou 40 ans

  • Nicolas Courivaud
  • 19 oct.
  • 3 min de lecture

La suspension de la réforme des retraites ouvre une nouvelle période d’incertitude pour les actifs français. Quand l’État repousse une fois de plus les réformes structurelles, les trentenaires et quadragénaires comprennent qu’ils ne peuvent plus se reposer uniquement sur le système public par répartition.

Dans ce contexte, préparer sa retraite via un PER (Plan Épargne Retraite) devient plus qu’un choix de prudence : c’est une stratégie patrimoniale incontournable.


1. Le PER : la clé d’une retraite préparée à long terme


Le Plan Épargne Retraite est une solution d’épargne individuelle pensée pour construire un capital retraite ou un complément de revenu via l’investissement long terme.

Les versements volontaires réalisés sur un PER sont déductibles du revenu imposable, offrant ainsi un avantage fiscal immédiat. Cette fiscalité PER est particulièrement avantageuse pour les actifs imposés dès la tranche à 30 % ou plus.


Autre atout : la liberté de choisir entre une sortie en capital ou rente, à adapter selon son profil et ses projets de vie. C’est une solution moderne, flexible, et plus adaptée que les produits retraite anciens (PERP, Madelin…).


2. Pourquoi ouvrir un PER dans la trentaine ou la quarantaine ?


À 30 ou 40 ans, l’enjeu est clair : plus vous commencez tôt, plus votre effort d’épargne est lissé et moins il pèsera sur votre budget mensuel.


- Puissance des intérêts composés : les versements réguliers, même modestes, génèrent un effet boule de neige.

- Optimisation à long terme : le versement régulier PER vous permet d’adapter votre stratégie selon vos revenus et votre évolution professionnelle.

- Autonomie financière : face à un système de retraite fragilisé, le PER constitue la seule stratégie capable de garantir une retraite digne, même sans réforme durable.


3. Suspension de la réforme des retraites : un signal d’alarme


La suspension de la réforme des retraites débutée en 2023 rappelle une évidence : le système collectif est devenu imprévisible[2][3][4].

L’incertitude pèse sur l’âge légal, la durée de cotisation et le montant des pensions à percevoir.

Autrement dit, il est temps de se constituer son propre capital retraite, indépendant de l’État et calibré selon sa stratégie de vie.


4. PER : une stratégie d’épargne retraite adaptée à tous les profils


- Jeunes actifs ou indépendants : le PER individuel offre une flexibilité totale pour définir le rythme et la nature des versements.

- Salariés : le PER collectif d’entreprise complète avantageusement les dispositifs d’épargne salariale existants.

- Investisseurs patrimoniaux : la combinaison du PER avec d’autres placements à long terme (assurance-vie, SCPI, actions) permet une diversification rentable et défiscalisée.


Cette stratégie d’épargne retraite répond à un double enjeu : fiscal court terme et capital long terme.


5. Combien et comment verser sur un PER ?


Il n’existe pas de montant minimum universel, mais la régularité est la clé.

L’idéal est de fixer un versement régulier PER mensuel dès 100 € à 200 €. Ces contributions permettent d’allier simplicité, discipline et performance sur le long terme[5][6].


Votre gestion pilotée PER fera le reste : plus dynamique en début de carrière, puis plus sécurisée à l’approche de la retraite.


En conclusion : agir maintenant pour libérer votre avenir


La suspension de la réforme des retraites souligne une réalité : votre avenir financier dépend désormais de votre capacité à anticiper et à épargner régulièrement.

Le PER est aujourd’hui la meilleure solution d’épargne retraite pour bâtir un capital défiscalisé, rentable, et adaptable à tous les métiers et profils.


N’attendez pas la prochaine réforme : épargner, c’est reprendre le contrôle.



*Sources : Le Monde, Boursorama, La Finance pour Tous, Service-Public, Inter-Invest, PER.fr.*


Sources


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