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Stablecoins : L'innovation numérique au service de la gestion de patrimoine en 2025

  • Nicolas Courivaud
  • 19 sept.
  • 2 min de lecture

L’essor des "stablecoins" marque un tournant majeur dans le monde de la finance et offre aux investisseurs patrimoniaux une nouvelle opportunité pour optimiser la gestion de leur trésorerie et diversifier leurs actifs. Mais qu’est-ce qu’un stablecoin, et pourquoi suscite-t-il autant d’intérêt aujourd’hui ?


Qu’est-ce qu’un stablecoin ?


Un stablecoin est une cryptomonnaie dont la valeur est conçue pour rester stable, généralement adossée à une devise traditionnelle comme l’euro ou le dollar. Cette particularité lui permet de conjuguer la "stabilité des monnaies classiques" avec la rapidité, la transparence et la programmabilité des technologies blockchain. Parmi les plus connus, on retrouve le Tether (USDT) et l’USD Coin (USDC), qui dominent le marché mondial avec plus de 80% de la capitalisation totale des stablecoins.


Pourquoi les stablecoins intéressent-ils les investisseurs patrimoniaux ?


- "Stabilité et liquidité optimisée" : contrairement aux cryptomonnaies volatiles, les stablecoins offrent un refuge numérique sûr, idéal pour préserver la valeur ou gérer la trésorerie de manière fluide et rapide.

- "Paiements et transferts rapides" : ils permettent des transactions 24/7, avec des frais réduits et une meilleure traçabilité, un atout précieux dans la gestion patrimoniale internationale.

- "Intégration croissante dans les systèmes financiers traditionnels" : des acteurs majeurs comme la Société Générale ou JPMorgan développent déjà des services basés sur les stablecoins, favorisant leur adoption et leur cadre réglementaire[1][3].


Quels sont les risques et précautions à prendre ?


Comme tout placement novateur, les stablecoins ne sont pas exempts de risques. La stabilité repose sur la capacité des émetteurs à garantir la parité avec la monnaie fiduciaire via des réserves suffisantes. La réglementation évolue fortement afin d'encadrer ce marché et protéger les investisseurs. Il est donc essentiel d’adopter une approche prudente, avec une diversification des supports et une vigilance accrue sur la qualité des émetteurs[2][4].


Comment intégrer les stablecoins dans une stratégie patrimoniale ?


Pour un investisseur mass affluent, les stablecoins peuvent compléter efficacement un portefeuille diversifié en apportant :


- Un "support de trésorerie numérique", particulièrement utile dans les phases de volatilité des marchés classiques.

- Une "exposition ciblée aux actifs numériques", sans subir la fluctuation parfois excessive des cryptomonnaies traditionnelles (Bitcoin, Ethereum).

- Une possibilité d’optimisation fiscale et successorale' grâce à la structuration adaptée des avoirs numériques, notamment via l’assurance-vie ou des holdings[5][6].


***


En conclusion, les stablecoins incarnent une innovation stratégique à considérer pour toute gestion de patrimoine moderne. Leur stabilité, leur rapidité et leur intégration croissante en font un outil d’avenir, à manier cependant avec expertise et précaution. Un accompagnement personnalisé par un conseiller en gestion de patrimoine permet d’en tirer pleinement parti tout en maîtrisant les risques réglementaires et financiers.


Pour approfondir ce sujet ou envisager une intégration adaptée à votre profil, n’hésitez pas à prendre contact.


***


Sources

[1] Stablecoins : tout comprendre sur leur explosion en 2025 https://lessentieldeleco.fr/2669-stablecoins/

[3] Stablecoins dans le commerce mondial : Un guide pratique https://stripe.com/fr-ch/resources/more/stablescoins-in-global-business

[6] quelle place accorder aux crypto-actifs numériques https://prosper-conseil.fr/placements/gestion-de-patrimoine-et-cryptomonnaies/


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